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首先是借款人法律意识淡薄。
此类借款人往往无法自行提供抵押物、担保人或者本身资信存在问题无法正常贷款，加之风险防范意识较差，证据意识缺失，且信用观念相对淡薄，容易轻信贷款中介许诺的“空头支票”，对不法贷款中介引发的法律风险预估不足。
一旦无法返还银行借款，对支付给贷款“黄牛”的高额费用，有的认为按照协议理应支付，并未意识到踩坑上当；有的因为缺乏证据或是不清楚贷款中介的真实信息，只能选择自认倒霉。